अर्थव्यवस्था और ऊर्जाGS Paper 3 · 28 अगस्त 2026
PM Jan Dhan के 12 वर्षों ने खाता पहुंच को वित्तीय उपयोग की कसौटी बनाया
प्रधानमंत्री जन धन योजना ने 12 वर्ष पूरे किए। 19 अगस्त 2026 तक 59.09 करोड़ खाते और ₹3.17 लाख करोड़ की जमा राशि दर्ज थी। महिलाओं के पास 55.7% खाते हैं, 77.8% खाते ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में हैं तथा 41 करोड़ से अधिक RuPay कार्ड जारी हुए हैं। PMJDY प्रत्यक्ष लाभ वितरण में प्रयुक्त जन धन-आधार-मोबाइल ढांचे का आधार है। इसका पैमाना दिखाता है कि मूल बैंक खाते, बैंक मित्र, भुगतान कार्ड और मोबाइल संपर्क औपचारिक वित्त में प्रवेश की बाधा घटा सकते हैं। अगली कसौटी खाता खोलना नहीं, उसका उपयोग है—क्या खाते सक्रिय रहते हैं, ग्राहक उत्पाद समझते हैं, शिकायत तंत्र काम करता है, महिलाएं लेनदेन पर नियंत्रण रखती हैं और ग्रामीण सेवा बिंदु विश्वसनीय बने रहते हैं। प्रत्यक्ष अंतरण बिचौलियों और देरी को घटा सकता है, फिर भी प्रमाणीकरण विफलता, धोखाधड़ी, निष्क्रियता और कमजोर अंतिम-मील सहायता लाभार्थियों को बाहर कर सकती है। इसलिए वित्तीय समावेशन का मापन सुरक्षित और सार्थक उपयोग से होना चाहिए, केवल खाते के स्वामित्व से नहीं।
यूपीएससी के लिए महत्व
सामान्य अध्ययन प्रश्नपत्र 3 में वित्तीय समावेशन को बैंकिंग पहुंच, डिजिटल भुगतान, प्रत्यक्ष लाभ अंतरण, महिला खाताधारकों और ग्रामीण सेवा वितरण से जोड़ें। सामान्य अध्ययन प्रश्नपत्र 2 में कल्याण पोर्टेबिलिटी, बहिष्करण जोखिम और शिकायत निवारण देखें।
इस खबर को कैसे पढ़ें
मूल बैंक खाता वित्तीय समावेशन का प्रवेश द्वार है, अंतिम बिंदु नहीं। वह लाभ प्राप्त कर सकता है, बचत रख सकता है और परिवार को भुगतान, बीमा या पेंशन से जोड़ सकता है, किंतु यह संभावना तभी महत्व रखती है जब खाता उपयोग योग्य हो। बैंक मित्र उपलब्ध रहें, नकदी बिंदुओं में धन हो, प्रमाणीकरण काम करे और ग्राहक सहमति तथा धोखाधड़ी का जोखिम समझें। महिलाओं के नाम पर खाते महत्वपूर्ण हैं, पर स्वामित्व अपने आप नियंत्रण नहीं बनाता; पारिवारिक मानदंड, फोन तक पहुंच और सहायता-आधारित लेनदेन तय कर सकते हैं कि धन का निर्णय कौन लेता है। ग्रामीण पहुंच में सेवा गुणवत्ता भी मापनी चाहिए, क्योंकि दूरी, सेवा बंद रहना और असफल लेनदेन छोटी राशि पर बड़ा खर्च डालते हैं। प्रत्यक्ष लाभ अंतरण पता लगाने की क्षमता बढ़ाकर देरी घटा सकता है, जबकि पहचान या खाता मानचित्रण विफल होने पर भरोसेमंद शिकायत मार्ग आवश्यक है। निष्क्रियता चेतावनी है—विश्वसनीय उपयोग रहित खुला खाता पहुंच तो दिखाता है, क्षमता नहीं। नीति सक्रिय उपयोग, शिकायत समाधान, धोखाधड़ी से ग्राहक हानि, स्थानीय सेवा की निरंतरता और उपयुक्त बचत अथवा सुरक्षा उत्पाद तक प्रगति देखे। जन धन-आधार-मोबाइल ढांचे को सार्वजनिक अवसंरचना मानें, जिसकी वैधता समावेशी रचना पर निर्भर है। परिपक्व लक्ष्य अधिकतम डिजिटलीकरण नहीं, सुरक्षित और उत्तरदायी डिजिटल तथा सहायक माध्यमों में विश्वसनीय विकल्प है।
पेपर का व्यापक संदर्भ
सामान्य अध्ययन प्रश्नपत्र 3 में आर्थिक और पर्यावरणीय निर्णय चलाने वाली सूचना की गुणवत्ता पर ध्यान दें। संरक्षण विज्ञान, कृषि सहायता साक्ष्य और वित्तीय समावेशन संकेतक तभी उपयोगी हैं जब वे तुलनीय, लेखापरीक्षण योग्य और वास्तविक व्यवहार से जुड़े हों।
संभावित प्रश्न
वित्तीय समावेशन का मूल्यांकन केवल खुले खातों की संख्या से नहीं, सुरक्षित और सार्थक उपयोग से होना चाहिए। प्रधानमंत्री जन धन योजना के 12 वर्षों के संदर्भ में चर्चा कीजिए।
त्वरित अभ्यास
Q1
कौन-सा तथ्य PMJDY की ग्रामीण और अर्ध-शहरी पहुंच को सीधे दिखाता है?
- 41 करोड़ से अधिक RuPay कार्ड
- 77.8% खाते ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में हैं
- ₹3.17 लाख करोड़ की जमा
- योजना ने 12 वर्ष पूरे किए
उत्तर देखें
सही उत्तर: 77.8% खाते ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में हैं
स्थान का प्रतिशत ग्रामीण और अर्ध-शहरी पहुंच को सीधे मापता है; अन्य तथ्य कार्ड, जमा या अवधि बताते हैं।
Q2
कौन-सा संकेतक खाता स्वामित्व से आगे सार्थक वित्तीय समावेशन दिखाता है?
- आरंभ की वर्षगांठ
- कार्ड पर छपी संख्या
- केवल एक बार पंजीकरण
- सुरक्षा और शिकायत समाधान सहित विश्वसनीय सक्रिय उपयोग
उत्तर देखें
सही उत्तर: सुरक्षा और शिकायत समाधान सहित विश्वसनीय सक्रिय उपयोग
सार्थक समावेशन के लिए भरोसेमंद उपयोग, सुरक्षा और उपचार चाहिए; केवल खाता होना क्षमता नहीं दिखाता।
संबंधित विगत वर्ष प्रश्न
- UPSC सामान्य अध्ययन प्रश्नपत्र 3: समावेशी विकास और उससे उत्पन्न मुद्दे